Nuevas reglas de RBI sobre préstamos malos Una llamada de atención para los morosos

En un intento por resolver rápidamente los problemas de préstamos incobrables en varios bancos, especialmente los del sector público, el Banco de la Reserva (RBI) endureció sus normas para que los bancos identifiquen y solucionen cualquier impago de préstamos rápidamente, una decisión del gobierno. dicho debería actuar como una "llamada de atención" para los morosos para la mejor salud de los bancos.

El RBI abolió media docena de mecanismos existentes de reestructuración de préstamos la noche del lunes y en su lugar estipuló un cronograma estricto de 180 días para que los bancos acuerden un plan de resolución en caso de incumplimiento o refieran la quiebra a la cuenta.

El secretario de Servicios Financieros, Rajiv Kumar, dijo que las nuevas reglas son una "llamada de atención" para los morosos. "El gobierno está decidido a limpiar las cosas de una vez y no diferirlas. Es un sistema de resolución más transparente", dijo.

Bajo las nuevas reglas, los procedimientos de insolvencia tendrían que ser iniciados en caso de un préstamo de Rs 2,000 crore o más si un plan de resolución no se implementa dentro de los 180 días del incumplimiento.

Los bancos enfrentarán sanciones en caso de incumplimiento de las directrices, dijo RBI.

El Secretario de Servicios Financieros dijo que la decisión de la RBI no tendría mucho impacto en el aprovisionamiento de normas para los bancos.

El marco revisado ha especificado normas para la "identificación temprana" de los activos estresados, los plazos para la implementación de los planes de resolución y una multa a los bancos por no cumplir con los plazos establecidos.

RBI también ha retirado el mecanismo existente que incluía el Esquema de Reestructuración de la Deuda Corporativa, el Esquema de Reestructuración de la Deuda Estratégica (SDR) y el Esquema para la Estructuración Sostenible de los Activos Estresados (S4A).

El Foro Conjunto de Prestamistas (JLF) como un mecanismo institucional para la resolución de cuentas estresadas también se suspende, dijo, y agregó que "todas las cuentas, incluidas las cuentas donde cualquiera de los esquemas han sido invocados pero aún no implementados, se regirán por el marco revisado ".

Según las nuevas reglas, los bancos deben informar los incumplimientos semanalmente en el caso de prestatarios con más de 5 rupias de rupias de préstamo. Una vez que se produce un incumplimiento, los bancos tendrán 180 días para elaborar un plan de resolución. Si fallan, deberán remitir la cuenta al Código de Insolvencia y Bancarrota (IBC) dentro de los 15 días.

El año pasado, el gobierno le dio más poderes al RBI para presionar a los bancos a que manejen los activos improductivos (NPA) o los préstamos incobrables.

Los NPA brutos de los bancos del sector público y del sector privado al 30 de septiembre de 2017 fueron de Rs 7,393,974 millones de rupias, Rs 1,02,808 millones de rupias, respectivamente.

"En vista de la promulgación del IBC, se decidió sustituir las directrices existentes por un marco genérico simplificado y armonizado para la resolución de los activos estresados", dijo RBI en la notificación.

Según los lineamientos revisados, los bancos deberán identificar el estrés incipiente en las cuentas de préstamos, inmediatamente en caso de incumplimiento, al clasificar los activos estresados como cuentas de mención especial (SMA) dependiendo del período de incumplimiento. La clasificación de SMA dependerá de la cantidad de días (1 a 90) para los cuales el principal o el interés han permanecido vencidos.

"Tan pronto como haya un incumplimiento en la cuenta de la entidad del prestatario con cualquier prestamista, todos los prestamistas individualmente o conjuntamente deberán iniciar los pasos para subsanar el incumplimiento", dijo RBI.

El plan de resolución (RP) puede implicar cualquier acción / plan / reorganización que incluye, entre otros, la regularización de la cuenta mediante el pago de todas las cuotas de la entidad prestataria, la venta de las exposiciones a otras entidades / inversores, cambios en la propiedad, o reestructuración.

La notificación decía que si un plan de resolución con respecto a cuentas grandes no se implementa según los plazos especificados, los prestamistas deberán presentar una solicitud de insolvencia, individual o conjuntamente, de conformidad con el IBC, 2016, dentro de los 15 días posteriores a la expiración del plazo especificado. línea de tiempo

Todos los prestamistas deben presentar un informe mensual al Depósito Central de Información sobre Grandes Créditos (CRILC) a partir del 1 de abril de 2018. Además, los prestamistas deberán informar a CRILC, todas las entidades prestatarias en incumplimiento (con una exposición total de Rs 5 crore y superior), semanalmente, al cierre de la actividad todos los viernes o el día hábil anterior si el viernes es feriado.

El primer informe semanal de este tipo se presentará para la semana que finaliza el 23 de febrero de 2018, según la notificación.

Las nuevas directrices tienen un marco específico para la identificación temprana y el informe de los activos estresados.

Con respecto a las cuentas con una exposición total de los prestamistas de Rs 2.000 crore y superior, a partir del 1 de marzo de 2018 (fecha de referencia), el plan de resolución RP debe implementarse dentro de los 180 días.