¿Conoce los términos del préstamo comercial?

Cuando se trata de optar por un préstamo comercial, especialmente como solicitante por primera vez, es posible que no esté familiarizado con los términos y jergas asociados con el proceso de solicitud de préstamo. A su vez, estos términos pueden hacer que se sienta abrumado o incluso dejarlo sin conocimiento suficiente para tomar decisiones calculadas relacionadas con los requisitos de su negocio.

Cuanto más comprenda sobre el conocimiento y la comprensión de los préstamos comerciales antes de comenzar su búsqueda, más ideal será asegurar el préstamo correcto. A continuación se detallan algunos de los términos que debe conocer sobre el préstamo para tomar una decisión informada al momento de financiar su negocio.

Préstamo a término: los préstamos a plazo se definen como efectivo a tanto alzado que se reembolsará junto con el interés adicional. Esto normalmente se define como cuotas mensuales equivalentes, también conocidas como EMI. Este reembolso se realiza en un plazo fijo, dadas las tasas del préstamo comercial y la cantidad que se pide prestada. Normalmente, los préstamos tradicionales a término brindan plazos de pago más largos junto con pagos mensuales, en vez de préstamos a corto plazo. Sin embargo, su empresa necesitaría una solvencia crediticia aceptable para ser elegible para esta función.

Tasa de porcentaje anual: la tasa de porcentaje anual, también conocida como APR, se calcula como el costo anual de su préstamo. Normalmente, se cotiza en forma de porcentaje, al igual que su tasa de interés. Sin embargo, sí le proporciona una visión precisa de lo que su préstamo le costará a su empresa. Por otra parte, además de los intereses de propiedad, la APR también tendrá en cuenta las tasas de originación, tarifas de cierre, tarifas de documentación y más. Dado que el valor de APR diferirá de prestamista a prestamista, conocer el valor lo ayudará a tomar una decisión calculada al optar por la opción de préstamo comercial adecuado que se adapte a sus requisitos comerciales.

Estados de resultados: el estado de resultados incluye detalles de los ingresos, ingresos y gastos netos de su negocio trimestral o anualmente. Algunos prestamistas también lo consideran como una "declaración de pérdidas y ganancias". Esta información ilustra la salud financiera de su negocio, así como la fortaleza de los prestamistas.

Colateral: la garantía describe los activos que comprometerá a su prestamista a cambio del préstamo. Para los préstamos comerciales, esto incluiría los componentes de su negocio tales como bienes inmuebles, equipos, cuentas por cobrar o incluso inventario. Incluiría activos que pueden ser igualmente liquidados, en caso de incumplimiento del préstamo. Las garantías minimizarán el riesgo para su prestamista, en caso de que no pueda devolver el préstamo.

Garantía personal: Ciertas instituciones de crédito también ofrecen la opción de garantía personal al contratar dichos préstamos comerciales. En este caso, te comprometes a ser personalmente responsable de tu deuda, en caso de incumplimiento. En este caso, si no ha proporcionado una garantía o no puede proporcionar una garantía, se utilizarán sus activos personales. En este caso, se utilizarán activos como su fondo de jubilación, su automóvil o incluso su casa.