Quatre choses que vous devez savoir avant de refinancer votre prêt hypothécaire

Selon la Mortgage Bankers Association, une grande partie des demandes de prêts hypothécaires est couverte par les demandes de refinancement. La raison en est que les faibles taux d'intérêt hypothécaires d'aujourd'hui motivent les propriétaires-emprunteurs à réorganiser leurs finances. Cependant, il n'est pas du tout nécessaire qu'un refinancement hypothécaire soit toujours la bonne option pour vous.

Votre décision de refinancer votre prêt hypothécaire dépend moins des taux d'intérêt hypothécaires actuels et plus sur les circonstances individualistes. Donc, voici une liste complète des considérations que vous devriez prendre en compte avant de demander un refinancement du logement à tout moment.

L'équité de la maison

Vous allez refinancer le prêt en analysant l'équité de votre maison. La perte de la valeur de vos maisons à travers les États-Unis a laissé d'innombrables Américains sous l'eau. C'est parce qu'il ya plus de prêteurs hypothécaires que la valeur marchande existante de la maison. Si les propriétaires ont une faible équité, alors le refinancement n'est pas toujours une possibilité, surtout lorsque l'accord est fait avec un prêteur traditionnel.

Cependant, quelques programmes gouvernementaux spécialisés sont disponibles pour refinancer l'hypothèque si la valeur d'équité de la maison est basse. Un moyen idéal de savoir si vous êtes admissible à un programme spécifique est en visitant le prêteur et en discutant de vos besoins individuels. Les propriétaires ayant des capitaux propres entre 10 et 15 pour cent trouveront plus simple de se qualifier pour un nouveau prêt.

Score de crédit

Au cours des dernières années, les prêteurs ont établi des normes plus strictes pour l'approbation du prêt. Quelques consommateurs peuvent être surpris qu'ils ne sont pas qualifiés pour un taux d'intérêt bas, peu importe la qualité de votre pointage de crédit. En général, les créanciers aiment un score qui touche au moins 720.

Cependant, certains emprunteurs non conventionnels s'assurent que vous obtenez le prêt spécifique, peu importe où votre pointage de crédit se trouve. Néanmoins, si les emprunteurs ont un faible pointage de crédit, ils obtiendront un prêt de refinancement frais à Hollywood, en Floride, mais à des taux assez élevés.

Ratio dette-revenu

Si vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez penser qu'il est facile d'en obtenir un nouveau. Toutefois, non seulement les prêteurs ont relevé la barre des cotes de crédit, mais ils sont également devenus stricts avec votre ratio d'endettement. Un emploi stable, un revenu élevé ou des économies mensuelles substantielles peuvent ne pas être les seuls facteurs importants lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt.

De nos jours, les prêteurs veulent un ratio dette / revenu élevé s'ils doivent approuver votre demande de prêt. Ainsi, avec un prêteur, vous pouvez vous attendre à ce que vos paiements mensuels de logement obtiennent moins de 28 à 31% de votre revenu. En général, le ratio dette / revenu devrait idéalement être de 36%. Dit simplement, vous devrez peut-être payer une grande partie de votre dette avant d'obtenir votre demande de refinancement qualifié.

Coûts de refinancement

Quand il s'agit de refinancer votre maison, il vous en coûtera entre 3 et 5 pour cent du montant total du prêt. Cependant, les emprunteurs peuvent trouver un certain nombre de façons de réduire le coût total d'un prêt. Si vous avez suffisamment d'équité, vous pouvez facilement ajouter les coûts dans un nouveau prêt tout en améliorant le principal.

Quelques prêteurs offrent un refinancement «sans frais», ce qui signifie que vous paierez un taux d'intérêt un peu plus élevé pour compenser les frais de clôture. Toutefois, avant de finaliser le prêt, vous devriez toujours négocier le taux avec le prêteur ou devrait magasiner pour un meilleur taux d'intérêt.

Donc, pour conclure, nous le dirons comme suit: le refinancement hypothécaire est une affaire complexe, et c'est précisément pourquoi il a besoin de votre diligence raisonnable. Néanmoins, si vous avez contacté un prêteur fiable, alors vous saurez si refinancer ou non la meilleure option pour vous.