Quatro principais coisas que você deve saber antes de refinanciar sua hipoteca

De acordo com a Mortgage Bankers Association, uma grande parte dos pedidos de hipoteca é coberta pelos refinanciamentos. A razão é que as baixas taxas de juros hipotecárias de hoje motivam os proprietários de casas a tomarem empréstimos para reorganizar suas finanças. No entanto, não é de todo necessário que uma hipoteca refinancia é sempre a opção certa para você.

Sua decisão de obter sua hipoteca refinanciada depende menos das atuais taxas de juros hipotecárias e mais das circunstâncias individualistas. Então aqui está uma lista completa de considerações que você deve levar em consideração antes de solicitar um refinanciamento de habitação a qualquer momento.

Patrimônio Residencial

Você refinanciará o empréstimo analisando o patrimônio da sua casa. Diminuir o valor de suas casas nos EUA deixou incontáveis americanos embaixo d'água. Isso porque há mais credores hipotecários do que o valor de mercado existente na casa. Se os proprietários têm um patrimônio baixo, o refinanciamento nem sempre é uma possibilidade - especialmente quando o negócio é feito com um credor tradicional.

No entanto, alguns programas especializados do governo estão disponíveis para refinanciar a hipoteca se o valor do patrimônio da casa for baixo. Uma maneira ideal de saber se você se qualifica para um programa específico é visitando o credor e discutindo suas necessidades individuais. Proprietários de imóveis com patrimônio entre 10 e 15 por cento acharão mais fácil se qualificar para um novo empréstimo.

Pontuação de crédito

Nos últimos anos, os credores estabeleceram padrões mais rigorosos para ter o empréstimo aprovado. Alguns consumidores podem se surpreender que eles não estão qualificados para uma baixa taxa de juros, não importa quão boa é a sua pontuação de crédito. Em geral, os credores gostam de uma pontuação que atinge pelo menos 720.

No entanto, alguns mutuários não convencionais se certificar de que você obtenha o empréstimo específico, não importa onde está sua pontuação de crédito. No entanto, se os mutuários têm uma baixa pontuação de crédito, eles vão receber um empréstimo de refinanciamento fresco em Hollywood, FL, mas a taxas muito altas.

Relação dívida-renda

Se você tem um empréstimo hipotecário, você pode pensar que é simples pegar um novo. No entanto, os credores não só elevaram a fasquia em relação à pontuação de crédito, mas também se tornaram rígidos com sua relação dívida / renda. Um histórico de trabalho estável, alta renda ou substancial economia mensal pode não ser o único fator importante quando se trata de obter um empréstimo.

Hoje em dia, os credores querem uma alta relação dívida / renda se precisarem aprovar sua solicitação de empréstimo. Assim, com um credor, você pode esperar que seus pagamentos mensais de moradia fiquem abaixo de 28 a 31% de sua renda. Em geral, o índice dívida / renda deveria, idealmente, ser de 36%. Simplificando, você pode ter que pagar uma grande parte da sua dívida antes de obter o seu pedido de refinanciamento qualificado.

Custos de refinanciamento

Quando se trata de refinanciamento de sua casa, vai custar entre 3 e 5 por cento do montante total do empréstimo. No entanto, os mutuários podem encontrar várias maneiras de reduzir os custos totais de um empréstimo. Se acontecer de você ter capital suficiente, então você pode facilmente adicionar os custos em um novo empréstimo enquanto melhora o principal.

Alguns emprestadores fornecem um refinanciamento "sem custo", o que significa que você pagará uma taxa de juros um pouco mais alta para compensar os custos de fechamento. No entanto, antes de finalizar o empréstimo, você deve sempre negociar a taxa com o credor ou deve procurar uma melhor taxa de juros.

Então, para concluir, vamos colocá-lo assim: o refinanciamento de hipotecas é um assunto complexo, e é precisamente por isso que ele precisa de sua devida diligência. No entanto, se você contatou um credor confiável, então você saberá se refinancia ou não a melhor opção para você.